Когда рефинансирование выгодно?

В модели рефинансирование выгодно, когда оставшиеся расходы по текущему кредиту выше суммы процентов и всех указанных расходов нового договора с учетом подтвержденного возврата.

Почему меньший платёж не всегда означает экономию?

Платёж может снизиться из-за увеличения срока. Тогда процентов и общих расходов иногда становится больше.

Что сравнить кроме ставки?

Нужно сравнить ПСК, срок, общую сумму выплат, страховку, платные услуги, разовые расходы и условия досрочного погашения.

Калькулятор рефинансирования кредита

Сравните оставшиеся выплаты по действующему кредиту с новым договором. Результат учитывает срок, проценты, ежемесячные услуги, разовые расходы, новую страховку и только тот возврат старой страховки, который вы введёте сами.

01 · Текущий кредит

Остаток долга, ₽

Осталось месяцев

Ставка, % годовых

Платные услуги в месяц, ₽

02 · Новый кредит

Ставка, % годовых

Новый срок, месяцев

Разовые расходы, ₽

Новая страховка, ₽

Платные услуги в месяц, ₽

Подтверждённый возврат, ₽

—текущий платёж с услугами

—новый платёж с услугами

—экономия за весь срок

—простая окупаемость

Введите параметры обоих договоров.

Как считается результат

Показатель	Текущий кредит	Новый кредит
Остаток / сумма нового кредита	—	—
Проценты до конца срока	—	—
Услуги, страховка и разовые расходы	—	—
Итого будущих выплат	—	—

Методика. Оба договора рассчитываются по аннуитетной модели от текущего остатка долга. Возврат старой страховки вычитается из затрат нового сценария только в указанной пользователем сумме. Простая окупаемость делит чистые начальные расходы на снижение месячной нагрузки; это справочный показатель, а не гарантия выгоды. Данные расчёта остаются в браузере; не вводите номер договора, карты, счёта или паспортные данные.

Как определить, выгодно ли рефинансирование

Сначала сравните общую сумму будущих выплат при одинаковом остатке долга. Снижение ставки не гарантирует экономию, если новый срок длиннее, а к договору добавлены страховка, комиссии или платные услуги. Меньший месячный платёж может облегчить бюджет, но одновременно увеличить итоговые расходы.

Рассчитайте как минимум два новых сценария: с тем же оставшимся сроком и со сроком, который предлагает банк. В первом видна возможная экономия от условий, во втором — эффект растягивания выплат. Затем проверьте диапазон ПСК и общую сумму выплат в индивидуальных условиях.

Какие расходы внести

В разовые расходы включайте только суммы, необходимые для перехода на новый договор. Новую страховую премию укажите отдельно. Если возврат части старой страховки подтверждён условиями и рассчитан страховщиком или банком, его можно внести в соответствующее поле. Не используйте предполагаемый возврат как гарантированную сумму.

Что калькулятор не учитывает автоматически

Инструмент не знает календарные даты, правила округления, просроченную задолженность, штрафы, изменение ставки, особенности залога и требования конкретного кредитора. Он также не рассчитывает ПСК по нормативной формуле. Окончательное решение следует принимать по документам обоих договоров и фактической сумме полного досрочного погашения текущего кредита.

Проверка перед заявкой

Запросите сумму полного досрочного погашения на предполагаемую дату.
Сравните ПСК, срок и общую сумму выплат нового договора.
Проверьте страховку, подписки и влияние отказа от них на ставку.
Уточните, кто и когда закрывает старый кредит.
После закрытия получите подтверждение отсутствия задолженности.

Банк России разъясняет, что ПСК учитывает предусмотренные договором расходы, в том числе обязательные платежи третьим лицам. Отдельные условия возврата страховой премии зависят от вида договора и обстоятельств досрочного погашения. Используйте разъяснения о кредитах и страховании как первичные источники.

Партнёрское предложение проходит проверку

Переход отключён до подтверждения статуса оффера, актуального рекламного материала, live-события, postback и выплаты.

Частые вопросы

Когда оставшиеся расходы текущего договора выше процентов и всех расходов нового сценария с учётом только подтверждённого возврата.

Чаще всего из-за более длинного срока или дополнительных услуг. Смотрите итоговые будущие выплаты, а не только месячную сумму.

Если кредитор предлагает объединение, в поле остатка укажите сумму закрываемых долгов, а в расходы — все платежи нового договора. Точные суммы досрочного закрытия запросите у текущих кредиторов.