Ипотека в 2026 году — ставки, программы и условия банков

Ипотечный рынок в 2026 году переживает период высоких рыночных ставок (16-20% годовых) при одновременном действии нескольких льготных государственных программ. Семейная ипотека со ставкой 6%, IT-ипотека от 5% и военная ипотека остаются основными драйверами рынка. На этой странице мы сравниваем ипотечные условия крупнейших банков и помогаем выбрать оптимальную программу.

По данным ЦБ РФ, объём ипотечного портфеля банков превысил 18 трлн рублей. Средний размер ипотечного кредита составляет 4.2 млн рублей, а средний срок — 23 года. Доля льготных программ в общем объёме выдач достигает 45%.

Виды ипотечных программ

Ипотека на новостройку

Покупка квартиры в строящемся или сданном новом доме. Ставки ниже на 1-2 п.п. по сравнению с вторичным жильём. Застройщики часто субсидируют ставку дополнительно. Первоначальный взнос от 15%. Необходимо проверить аккредитацию застройщика в банке.

Ипотека на вторичное жильё

Покупка квартиры на вторичном рынке. Рыночная ставка 16-20% годовых. Первоначальный взнос от 20%. Требуется оценка недвижимости и страхование залога. Сделка проходит быстрее — от подачи заявки до выхода на сделку 7-14 дней.

Семейная ипотека

Льготная ставка 6% для семей с детьми, рождёнными после 01.01.2018. Только новостройки. Максимум 12 млн ₽ в Москве и Санкт-Петербурге, 6 млн ₽ в регионах. Первоначальный взнос от 15%. Можно использовать материнский капитал.

Военная ипотека

Для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Ставка от 7.5%. Государство перечисляет ежемесячные взносы за военнослужащего. Максимальная сумма определяется накоплениями на именном счёте.

IT-ипотека

Для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Ставка от 5% годовых. Возраст до 50 лет, доход от 150 000 ₽/мес в городах-миллионниках или от 100 000 ₽/мес в остальных регионах. Только новостройки.

Сравнение ипотечных ставок банков

Банк	Новостройка	Вторичка	Семейная	Взнос от
Сбербанк	от 16.2%	от 17.4%	6%	15%
ВТБ	от 16.5%	от 17.9%	6%	15%
Альфа-Банк	от 17.0%	от 18.5%	6%	20%
Газпромбанк	от 16.0%	от 17.2%	6%	15%
Россельхозбанк	от 16.8%	от 18.0%	6%	15%

* Ставки актуальны на апрель 2026 года. Минимальные ставки доступны зарплатным клиентам при страховании жизни и титула.

Программы государственной поддержки

Материнский капитал

В 2026 году размер материнского капитала составляет 631 тыс. рублей на первого ребёнка и 834 тыс. рублей на второго (если не получали на первого). Можно использовать как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки. Заявление подаётся через Госуслуги или ПФР.

Семейная ипотека под 6%

Программа действует для семей с детьми до 2030 года. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство. Распространяется только на покупку жилья у застройщика (новостройки). Рефинансирование действующей ипотеки в семейную также возможно при соблюдении условий.

450 тысяч за третьего ребёнка

Единовременная выплата 450 000 рублей на погашение ипотеки для семей, где третий или последующий ребёнок родился после 01.01.2019. Не зависит от программы ипотеки — работает и для рыночной, и для льготной.

Требования к заёмщикам

• Возраст: от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
• Стаж: от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж от 1 года
• Первоначальный взнос: от 15-20% стоимости жилья
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, по форме банка или выписка из ПФР
• Кредитная нагрузка: ежемесячные платежи не должны превышать 50% дохода
• Страхование: обязательное страхование залога, добровольное — жизни и титула

Подкатегории ипотеки

Смотрите также: страхование недвижимости для ипотеки, потребительские кредиты на ремонт, ипотечный калькулятор.

Частые вопросы об ипотеке