Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке, сумму кредита, переплату и необходимый доход. Учитывайте льготные программы: семейную ипотеку и IT-ипотеку.
Минимальный первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости недвижимости в зависимости от банка и программы. По семейной ипотеке -- от 15%, по стандартной -- от 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка и ежемесячный платёж.
Семейная ипотека -- льготная программа со ставкой до 6% годовых. Доступна семьям с детьми, рождёнными после 1 января 2018 года. Максимальная сумма кредита -- 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 6 млн руб. в других регионах.
Банки одобряют ипотеку, если ежемесячный платёж не превышает 40-50% от совокупного дохода заёмщика и созаёмщика. Наш калькулятор рассчитывает минимальный необходимый доход по консервативной формуле: платёж / 0.4.
IT-ипотека доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний в возрасте до 50 лет. Ставка -- до 5% годовых. Заёмщик должен работать в компании не менее 3 месяцев и получать зарплату от 150 000 руб. в Москве или от 100 000 руб. в регионах.
Рефинансирование выгодно, если текущая ставка на 1.5-2% выше рыночной и до конца срока осталось более 5 лет. Учитывайте расходы на оценку (5 000-10 000 руб.), страховку и возможную потерю налогового вычета при расчёте выгоды.