лизинг vs кредит для бизнеса — сравнение условий и ставок 2026
Финансовые инструменты для бизнеса: Лизинг и Кредит — на что выбирать?
Выбор подходящего финансового инструмента для вашего бизнеса имеет значительное влияние на его успешность. Два из самых распространенных вариантов — лизинг и кредит — могут оказаться эффективными, но предлагают свои особенности.
Лизинг: приобретение активов по платежам
В лизинге вы можете получить деньги от банка для приобретения активов, например, оборудования или транспорта. В обмен на эти средства Вы должны ежемесячно платить аренду в течение определенного срока.
Преимущества лизинга
- Вы можете заполучить деньги для приобретения активов без залога собственных средств
- Сумма, которую вы получаете для покупки активов, не учитывается в вашем балансе и не является долгом
- Ежемесячные платежи могут быть более низкими, чем при кредитах с аналогичным сроком погашения
Недостатки лизинга
- Ежемесячные платежи, которые могут быть фиксированы на более длительный срок по сравнению с кредитами, могут создавать финансовую нагрузку
- По окончании лизингового соглашения Вы не будете обладать полной собственностью над активом
Кредит: получение денег для капитальных вложений и прочих целей
Кредиты предоставляются для покрытия финансовых нужд бизнеса, например, расходов на заработную плату или рекламу. Как правило, вы должны ежемесячно возвращать банку деньги с дополнительной процентой к сумме кредита
Преимущества кредитов
- Вы можете получить больше денег в сравнении с лизингом и использовать их для широкого спектра финансовых целей
- Ежемесячные платежи могут быть более гибкими, чем при лизинге
Недостатки кредитов
- Для получения кредита вы должны предоставить документы на собственные активы, чтобы они могли быть использованы в качестве залога
- Сумма кредита и ежемесячные платежи могут иметь большую финансовую нагрузку на бизнес
Сравнение условий лизинга и кредитов банков
| Сбербанк | Тинькофф Банк | ВТБ | Альфа-Банк | Газпромбанк | |
|---|---|---|---|---|---|
| Лизинг (срок, месяцы) | 12-72 | 36-84 | 12-60 | 12-60 | 12-60 |
| Сумма кредита (млн руб) | 5-200 | 5-200 | 5-150 | 5-150 | 5-150 |
| Ставка по кредиту (процент в месяц) | 12,9% | 13,4% | 15,0% | 14,6% | 14,7% |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вам рекомендуется обратиться к специалистам по лизингу, так как он предпочтительнее приобретения имущества с непредвиденными финансовыми нагрузками.
Несколько банков позволяют заключить кредиты без предоставления документов на активы, но это требует более высокой ставки и суммы кредита.
Стоимость лизинга определяется договором и может включать ежемесячные платежи, комиссию и страховку.